Apakah Kredit Syariah Itu Riba. Bagaimana pandangan Muhammadiyah mengenai selisih Rp 28 juta tersebut? Terima kasih atas kepercayaan saudara memberikan kesempatan kepada kami untuk menjawab pertanyaan saudara. Dalam prinsip pinjaman pada bank syariah proses pembiayaan artinya bukanlah bank meminjamkan sejumlah dana kepada nasabah yang membutuhkan.
Saat ini lembaga keuangan memiliki dua alternatif pinjaman dana yakni pinjaman konvensional dan pinjaman syariah. Pinjaman syariah merupakan pinjaman uang dengan sistem pengembalian dana dan batasan waktu sesuai dengan prinsip syariah. Lembaga keuangan syariah seperti bank syariah, tidak mengenal istilah bunga layaknya bank pada pinjaman konvensional.
Selisih harga itu yang menjadi keuntungan bagi penyedia jasa pinjaman syariah sebagai sistem bunga. Hal ini berguna bagi orang yang enggan meminjam modal dari bank konvensional, sehingga bank syariah menjadi alternatif. Salah satu pembeda sistem pinjaman syariah dengan pinjaman bank konvensional yakni sebagian (2.5% dari total keuntungan) keuntungan yang didapat langsung dialokasikan untuk zakat.
Pinjaman modal usaha syariah tanpa atau dengan jaminan memiliki resiko yang lebih minim. Hal ini berbeda dengan pinjaman modal usaha secara konvensional.
Pinjaman syariah menggunakan sistem akad jual-beli sebagai gantinya. Salah satu alasan banyak orang mengajukan pinjaman bank syariah adalah karena proses dan sistemnya yang sesuai dengan syariat serta hukum Islam.
Kamu bisa mengajukan pinjaman syariah untuk karyawan melalui Danaku syariah, pinjaman syariah Bank Muamalat, KTA BRI syariah, syariah Bank Mandiri, pembiayaan Al Salaam syariah dan sebagainya. Sejatinya hukum pinjam uang di bank syariah masih menjadi perdebatan di antara para ulama karena terdapat beberapa sistem dalam bank konvensional yang diterapkan pada bank syariah. Meminjam Uang di Bank Syariah yang Tidak Sesuai?
Bank syariah yang memberikan pinjaman harus bisa memberikan dana dan tidak ada tambahan setelahnya maupun bunga yang ditetapkan, karena bank syariah hanya menggunakan sistem bagi hasil dan bukannya bunga bank itu. Banyak orang yang tak mengetahui skema pinjaman modal usaha bank syariah dengan atau tanpa jaminan. Buat kamu yang belum tahu, berikut jenis-jenis pembiayaan syariah yang bisa digunakan sebagai sumber modal usaha dan keperluan lain.
I. Pembiayaan Modal Kerja Syariah. Pembiayaan modal kerja syariah adalah pembiayaan dengan periode waktu pendek atau panjang untuk pengusaha yang membutuhkan tambahan modal kerja sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Ada dua jenis kontrak pembiayaan syariah untuk modal kerja yakni pembiayaan syariah dengan skema murabahah (jual beli) dan pembiayaan syariah dengan skema kerja sama. Skema pembiayaan syariah ini membuat pihak bank syariah membiayai pembelian barang kebutuhan modal kerja yang dibutuhkan nasabah.
Misalnya seorang pebisnis memperoleh pesanan barang dengan total modal yang diperlukan adalah satu miliar dan dana untuk modal yang dimiliki saat ini hanya Rp 500 juta. Maka pengusaha bisa mengajukan pembiayaan syariah untuk tambahan modal kerja sebesar Rp 500 juta. Apabila bank menganggap kebutuhan pengusaha cenderung ke kebutuhan material, maka bank syariah akan memberikan pembiayaan modal kerja dengan skema jual beli. Jenis kontrak pembiayaan syariah selanjutnya berupa skema kemitraan bagi hasil atau mudharabah dan musyarakah.
Bila pihak kontraktor lebih memerlukan kas, maka bank syariah akan menyediakan pembiayaan syariah dengan skema bagi hasil. Berikut perbedaan dua skema pembiayaan syariah modal kerja:.
Jenis Pembiayaan Syariah Kontrak Perjanjian Skema Pembayaran Pembiayaan Modal Kerja Akad Murabahah (Jual-Beli), contohnya untuk membeli material proyek Harga pokok+Margin keuntungan bank syariah Akad mudharabah dan musyarakah (kerjasama), bank memberikan modal Pengembalian pokok+bagi hasil bank syariah. Sementara manfaat menggunakan pembiayaan syariah dengan model bagi hasil yakni mekanisme pembayaran yang fleksibel dan sesuai dengan keuntungan usaha.
Pembiayaan konsumtif syariah merupakan pembiayaan untuk nasabah di luar usaha dan bersifat perorangan. Pembiayaan Syariah untuk Kebutuhan Konsumtif dengan Skema Murabahah.
Akad murabahah merupakan salah satu akad utama dalam pembiayaan syariah. Salah satu bank syariah yang punya fasilitas pembiayaan syariah konsumtif murabahah adalah BNI Syariah. Pembiayaan Syariah dengan Skema Ijarah. Jenis Pembiayaan Syariah Kontrak Perjanjian Skema Pembayaran Pembiayaan Konsumtif Akad Murabahah (Jual-Beli), contohnya untuk pembelian kendaraan bermotor Harga pokok+Margin keuntungan bank syariah Akad Ijarah (pemindahan hak guna), misalnya: pembelian paket umroh Pengembalian pokok+Ujroh. Jenis Pembiayaan Syariah Kontrak Perjanjian Skema Pembayaran Pembiayaan Investasi Akad Murabahah (Jual-Beli), contohnya pembiayaan pembangunan tempat usaha Harga pokok+Margin keuntungan bank syariah Akad Ijarah Muntahia Bit Tamlik (IMBT) atau Akad sewa menyewa yang berakhir dengan kepemilikian Biaya sewa objek+Margin keuntungan bank syariah. Bank BCA syariah menjadi salah satu bank yang menyediakan fasilitas investasi syariah.
Bank syariah juga menawarkan berbagai produk seperti pinjaman modal usaha syariah tanpa jaminan maupun pinjaman syariah untuk karyawan sampai kartu kredit berdasarkan prinsip syariah. Contohnya kamu ingin meminjam uang Rp 10 juta untuk membeli laptop.
BNI Griya iB Hasanah merupakan salah satu produk unggulan pembiayaan konsumer BNI Syariah yang memberikan dana untuk kebutuhan konsumtif seperti membeli, membangun, dan renovasi rumah. Pembiayaan Mikro merupakan pinjaman untuk kebutuhan usaha Mikro seperti investasi produktif, pembelian barang modal kerja, dan aset. Jangka waktu pinjaman atau tenor mulai dari 6 hingga 36 bulan. Jangka waktu pinjaman atau tenor sampai 7 tahun.
Menjadi nasabah BNI selama minimal 6 bulan. Akad pembiayaan sesuai prinsip syariah. Pembiayaan Usaha Kecil Menengah memberikan pinjaman untuk kebutuhan UKM berupa modal usaha dan investasi.
Produk unggulan pembiayaan UKM BNI Syariah adalah Wirausaha iB Hasanah (WUS) yang juga merupakan pinjaman syariah dengan agunan. Jangka waktu pinjaman sampai 7 tahun.
Fotokopi rekening bank selama min 6 bulan terakhir. BRI Syariah menawarkan pinjaman halal untuk Kepemilikan Kendaraan dan Pembiayaan Kepemilikan Rumah (KPR).
Ketentuan KPR BRI Syariah iB sebagai berikut:. Uang muka atau 10 persen dari dana pinjaman.
Jangka waktu pinjaman mulai dari 12 bulan hingga 15 tahun. Syarat Pinjaman KPR BRI Syariah iB sebagai berikut:.
Punya penghasilan tetap min Rp 4 juta setiap bulan. Punya rekening di Bank BRI Syariah. Berikut ketentuan KKB BRI Syariah iB:. Jangka waktu pinjaman mulai 1 hingga 5 tahun.
Syarat Pinjaman KKB BRI Syariah iB sebagai berikut:. Minjaman syariah tanpa agunan Berikut ketentuan Mandiri Syariah Pembiayaan Serbaguna Mikro:.
Punya penghasilan tetap min Rp4 juta setiap bulan. Bank Muamalat memiliki beberapa produk pinjaman yang bisa nasabah andalkan.
Mulai dari KPR iB Muamalat, Pembiayaan iB Muamalat modal kerja, dan Pembiayaan iB Muamalat Multiguna. Produk pinjaman syariah Muamalat pertama, ada KPR Muamalat iB untuk nasabah yang ingin memiliki rumah tinggal, apartemen, rumah susun dan condotel termasuk renovasi dan pembangunan serta pengalihan (take-over) KPR dari bank lain. Keuntungan dari KPR Muamalat sebagai berikut:. Angsuran tetap sampai akhir pembiayaan sesuai perjanjian dengan akad murabahah.
Margin 9.5% untuk 2 tahun pertama lalu mengikuti ketentuan selama program masih berlaku. Plafond pembiayaan lebih besar dan jangka waktu pembiayaan maksimal 15 tahun. Syarat mengajukan pinjaman KKB BRI Syariah iB sebagai berikut:. Pembiayaan iB Muamalat Modal Kerja.
Pinjaman syariah muamalat ini untuk nasabah Warga Negara Indonesia (WNI) baik perorangan pemilik usaha maupun badan usaha yang memiliki legalitas di Indonesia. Produk Bank Muamalat lainnya ada iB Muamalat Multiguna yang akan membantu kamu memenuhi kebutuhan barang jasa konsumtif, kepemilikan sepeda motor, biaya pendidikan, seperti bahan bangunan untuk renovasi rumah biaya pernikahan dan perlengkapan rumah.
Pinjaman syariah Muamalat tanpa agunan ini punya dua pilihan yaitu akad murabahah (jual-beli) atau ijarah Multijasa (sewa jasa). Keuntungan iB Muamalat Multiguna bagi nasabah yakni:.
Jangka waktu pembiayaan maksimal 5 tahun. Pembiayaan s.d Rp 50 juta tak perlu agunan.
Berlaku bagi nasabah baru dan nasabah eksisting Bank Muamalat. Berikut produk pinjaman syariah online langsung cair yang bisa kamu coba:.
Danakoo merupakan pinjaman online Syariah P2P yang terdaftar di OJK. Produk pinjaman Syariah di Danakoo ada dua jenis yakni pinjaman multiguna Syariah dan multijasa Syariah. Ketentuan pinjaman ke karyawan sebagai berikut:. Berikut ketentuan untuk pemberi pinjaman dan peminjam:. Besaran pinjaman dari nilai invoice atau maksimal Rp 2 juta. Identitas diri yang lengkap paspor dan rekening bank di Indonesia (WNA).
Danasyariah memberikan pinjaman bagi perorangan dan pemilik usaha dengan sistem bagi hasil. Penentuan bagi hasil berlandaskan pada perbandingan antara proyeksi/estimasi dengan realisasi dari hasil pendapatan usaha yang diperoleh dari mitra-mitra nasabah/UMKM yang mendapat pendanaan dari Mitra Lender/Mitra BMT/KSPPS. Jangka waktu pinjaman mulai 1 sampai 6 bulan.
Syarat Pinjaman AlAMI Syariah sebagai berikut:. Identitas diri berupa paspor dan rekening bank di Indonesia (WNA).
Selain itu, bertransaksi jual beli dengan skema kredit ini pun akan memberikan rasa nyaman bagi nasabah muslim. Untuk mengetahui lebih lanjut bagaimana skema kredit syariah tanpa riba berjalan, yuk simak ulasan lengkap oleh Lifepal berikut ini.
Kredit atau pinjaman bisa menjadi solusi ketika kita harus memenuhi suatu keperluan namun tidak memiliki cukup uang. Bisa dibilang kredit merupakan solusi keuangan yang baik untuk membantu menyediakan dana cepat dalam keadaan mendesak.
Oleh karena itu, muncullah skema kredit tanpa riba yang tidak membebankan bunga kepada peminjamnya. Sehingga, pihak kreditur tetap bisa mendapatkan keuntungan dari selisih harga jual dan beli tersebut.
Pihak pemberi jasa kredit pun harus menyisihkan 2.5% dari keuntungan yang didapat tersebut untuk berzakat. Sebelum produk-produk syariah diluncurkan para lembaga keuangan, kita sudah lebih dahulu mengenal proses pinjaman dengan konsep kredit konvensional. Beda dengan yang konvensional, jika terjadi kerugian maka akan ditanggung bersama oleh debitur dan juga kreditur sebagai pihak pemberi pinjaman.
Sehingga pihak penyedia kredit akan mendapatkan keuntungan dari selisih harga tersebut, yaitu sebesar Rp 20 juta. Setidaknya ada 5 keuntungan yang bisa kamu dapatkan ketika memilih kredit tanpa riba, seperti berikut ini. Risiko bisa lebih kecil karena ada kesepakatan di awal bahwa kerugian akan ditanggung bersama oleh debitur dan juga kreditur.
Beberapa agen perumahan bahkan sudah bekerjasama dengan bank atau lembaga keuangan yang menyediakan skema syariah. Kemudian pemberi kredit akan menjual kembali rumah tersebut pada Bayu setelah ditambah keuntungan untuk kreditur misalnya sebesar 9 persen dengan tenor selama 15 tahun cicilan. Untuk mengajukan kredit tanpa riba pertama-tama kamu harus mengetahui lembaga keuangan mana saja yang memberikan layanan tersebut.
Berikut adalah daftar lembaga keuangan yang bisa kamu tuju untuk mengajukan kredit tanpa riba. Sebagai peminjam di P2P Lending, kamu akan mendapatkan manfaat berupa pinjaman dana untuk memenuhi kebutuhanmu.
Sementara bagi pendana akan mendapatkan keuntungan berupa biaya sewa atau manfaat atas jasa yang diberikan. Salah satu lembaga penyedia kredit tanpa riba yang juga banyak diminati oleh masyarakat Indonesia adalah pegadaian syariah.
Meski menawarkan keuntungan dan proses yang mudah serta aman, kamu tetap perlu cermat dalam memilih kredit. Agar tidak salah langkah, simak tips memilih kredit tanpa riba dari Lifepal berikut ini.
Lakukan semuanya secara cermat agar kamu tak merasa dirugikan karena terjebak jargon penawaran kredit yang menarik saja. Begitu pula jika kamu mengajukan kredit tanpa riba untuk pembiayaan mobil, motor atau properti. Idealnya, kredit dengan tenor pendek maupun panjang angsurannya tidak lebih dari 30% penghasilanmu setiap bulan. Sah-sah saja kok kalau kamu mau membandingkan beberapa produk kredit tanpa riba sebelum akhirnya benar-benar menjatuhkan pilihan. Justru ini sangat disarankan untuk melihat mana kredit yang benar-benar tepat dengan kebutuhan dan kemampuanmu. Nah, itu dia semua informasi yang perlu kamu ketahui tentang skema kredit syariah tanpa riba.
Kalau ada pertanyaan lain mengenai kredit dengan skema syariah yang hendak kamu tanyakan, ajukan melalui Tanya Lifepal.
